Vay tín chấp là gì? Các ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất 2022

Vay tín chấp là hình thức cho vay phổ biến và quen thuộc tại Việt Nam bởi những lợi ích hấp dẫn, không cần phải thế chấp tài sản, hạn mức cho vay cao và mức lãi suất cực thấp. Tuy nhiên thì không phải ai cũng hiểu hết được hình thức vay tín chấp là gì? Lợi ích của vay tín chấp thế nào? Các ngân hàng cho vay tín chấp thấp nhất hiện nay? Tất cả những thắc mắc trên sẽ được “ Nhà Ở Ngay” giải đáp qua bài chia sẻ dưới đây nhé!

1. Vay tín chấp là gì?

1.1. Khái niệm vay tín chấp

Vay tín chấp là gì? Vay tín chấp là hình thức cho vay không cần phải thế chấp tài sản hoặc bảo lãnh. Đơn vị cho vay sẽ dựa vào độ uy tín cá nhân, năng lực trả nợ giải quyết hạn mức và thời gian cho vay. Thường thì hai đơn vị cho vay tín chấp phổ biến đo là ngân hàng, công ty tài chính. Trong đó, vay tín chấp từ ngân hàng sẽ có mức lãi suất thấp, thủ tục đơn giản và thông tin minh bạch và an toàn, tránh rủi ro hơn trước và sau khi vay. Do đó, vay tại ngân hàng luôn được ưu tiên hàng đầu của các cá nhân khi vay vốn.

1.2. Vay tín chấp gồm có mấy loại?

Vay tín chấp hiện được chia thành 2 nhóm chính, mỗi nhóm sẽ có đặc điểm và đối tượng cho vay khác nhau. Gồm các loại sau:

• Vay tín chấp cho cá nhân
• Vay tín chấp cho doanh nghiệp
• Vay tín chấp theo lương
• Vay tín chấp theo sổ hộ khẩu
• Vay tín chấp theo cavet xe
• Vay tín chấp theo sim
• Vay tín chấp dựa vào hóa đơn thanh toán tiền nước

>>Xem thêm: Vốn lưu động là gì? Vai trò của vốn lưu động thế nào? 2022

1.3. Vay tín chấp và thế chấp có gì khác nhau?

Cùng với hình thức vay tín chấp thì vay thế chấp cũng được nhiều cá nhân, đơn vị kinh doanh lựa chọn. Nhưng không phải ai cũng hiểu hết về hình thức cho vay thế chấp và tín chấp. Để không bị nhầm lẫn giữa hai hình thức vay vốn trên thì bạn cần dựa vào các tiêu chí sau để phân biệt:

2. Lợi ích khi lựa chọn hình thức cho vay tín chấp

Dù các hình thức cho vay vốn ngày càng đa dạng nhưng vay tín chấp vẫn luôn được khách hàng lựa chọn. Mang đến nhiều lợi ích đặc biệt cho người vay so với các khoản vay thế chấp thông thường như sau:

• Vay tín chấp không đòi hỏi khách hàng phải có tài sản thế chấp 
• Thủ tục nhanh gọn, đơn giản. 
• Người vay không cần chứng minh mục đích vay vốn
• Hạn mức cho vay tín chấp lên đến 500 triệu đồng
• Thời gian vay tín chấp linh hoạt từ 6-60 tháng
• Không phát sinh chi phí khi vay tín chấp
• Quá trình trả nợ ngân hàng nhanh, nhất là khi mở tài khoản tại ngân hàng

Nhìn chung, vay tín chấp có mức phí cao hơn so với vay thế chấp nhưng trong trường hợp cần vốn nhanh, không có tài sản thế chấp thì hình thwusc vay tín chấp được xem là lựa chọn tốt nhất. Tuy nhiên, bạn nên lựa chọn nơi vay vốn uy tín, mức lãi suất thấp và mọi thông tin minh bạch, công khai và các ngân hàng được xem là địa chỉ uy tín.

3. Thủ tục và quy trình vay tín chấp mới nhất 2021

3.1. Thủ tục để vay tín chấp 

Để vay tín nhanh và không vướng bất kỳ giấy tờ nào thì bạn cần chuẩn bị đầy đủ các thủ tục vay tín chấp sau:

• Mẫu giấy vay tín chấp của ngân hàng
• CMND của khách, sổ hộ khẩu/sổ tạm trú
• Giấy chứng nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn
• Tài liệu chứng minh nguồn thu nhập như: bảng lương, hợp đồng lao động

3.2. Quy trình vay tín chấp đơn giản – nhanh gọn

Sau khi đã chuẩn bị đầy đủ thủ tục vay tín chấp thì bạn thực hiện lần lượt theo các bước sau:

Bước 1: Đơn vị tiếp nhận hồ sơ vay tín chấp, sau khi đủ điều kiện thì khách hàng cần cung cấp hồ sơ vay theo mẫu. Tư vấn gói phù hợp và yêu cầu giầy tờ cần thiết. 

Bước 2: Sau khi nhận hồ sơ, nhân viên sẽ kiểm tra độ chính xác của các loại giấy tờ. 

Bước 3: Xét duyệt và cho vay, nhân viên giao hồ sơ giám đốc quyết định. Thời gian xét duyệt kéo dài từ 1-3 ngày tùy vào từng ngân hàng, đơn vị.

Bước 4: Khách hàng được duyệt cho vay, nhân viên hẹn khách hàng đến ký hợp đồng.

Bước 5: Cuối cùng là thu nợ và đưa ra quyết định tín dụng mới. Khách hàng sẽ trích một khoản lương để trả nợ cho đơn vị cho vay.

>>Xem thêm: Bật mí: Những cách chuyển tiền ra nước ngoài rẻ nhất 2022

4. Các ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất 2021

Hiện nay có 2 đơn vị cho vay tín chấp đó là ngân hàng và các đơn vị tài chính, trong đó ngân hàng được xem là địa chỉ uy tín khi vay thế chấp. Vậy vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất? Dưới đây là những ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất 2021, bạn nên lựa chọn.

4.1. Ngân hàng BIDV

Nói đến ngân hàng cho vay tín chấp có lãi suất thấp nhất thì BIDV được xem là lựa chọn hàng đầu. Mức lãi suất cực thấp với 0.6/tháng cùng với hàng loạt các ưu điểm khi vay tín chấp tại BIDV sau:

• Người vay tín chấp không cần thế chấp tài sản
• Thủ tục vay vốn đơn giản, giải ngân trong vòng 24h
• Các thông tin được bảo mật hoàn với gia đình, bạn bè, cơ quan
• Thời gian vay lên đến 84 tháng khi vay theo món và 12 tháng đối với thấu chi
• Hạn mức vay lên đến 500 triệu đồng/tháng, vay thấu chi tối đa 100 triệu/đồng

4.2. Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank cũng được xem là một trong những ngân hàng cho vay tín chấp có mức lãi suất hấp dẫn, đang được nhiều khách hàng chọn. Đặc biệt, khi chọn ngân hàng Vietcombank bạn sẽ nhận được các lợi ích sau:

• Mức vay tín chấp không cần phải thế chấp tài sản 
• Số tiền vay tín chấp không quá 500 triệu đồng
• Thời gian vay thế chấp linh hoạt lên đến 60 tháng
• Thủ tục vay đơn giản, nhanh gọn và thời gian phê duyệt nhanh
• Lãi suất cực kỳ thấp chỉ từ 15%/năm

>>Xem thêm: Vốn hóa là gì? Công thức tính vốn hóa thị trường chứng khoán Việt Nam

4.3. Ngân hàng VPBank

Là một trong những ngân hàng đứng đầu thị trường vay tín chấp, vay tiêu dùng kết hợp với công ty tài chính Fe Credit giúp khách hàng tiếp cận hỗ trợ mọi đối tượng khách hàng. Khi vay tín chấp tại VPBank, bạn sẽ nhận được các ưu điểm sau:

• Vay tín chấp tại VPBank nhanh không cần tài sản đảm bảo
• Lãi suất tín chấp từ 16-38% tùy thuộc vào các yếu tố khác nhau
• Thời gian vay vốn linh hoạt từ 12-60 tháng
• Khách hàng được vay tín chấp lên đến 500 triệu/đồng
• Không cần phải đến ngân hàng, hồ sơ cực kỳ đơn giản
• Phê duyệt hồ sơ vay tín chấp và nhận tiền nhanh chóng

4.4. Ngân hàng Techcombank

Vay tín chấp Techcombank cũng đang được nhiều khách hàng lựa chọn. Khi vay thế chấp tại ngân hàng này thì bạn sẽ nhận được các ưu điểm sau:

• Lãi suất vay 13.78%/năm
• Hạn mức vay tối đa 300 triệu/tháng
• Thời hạn vay 6 - 36 tháng
• Điều kiện đăng ký trên 3 triệu đồng/tháng
• Phê duyệt và nhận tiền nhanh chóng

4.5. Ngân hàng Sacombank

Nằm trong top 5 ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất, Sacombank mang đến một lựa chọn hoàn hảo cho khách hàng. Tương tự như các đơn vị trên, khi vay thế chấp tại ngân hàng này bạn sẽ nhận được các lợi ích sau:

• Mức vay lên đến 16 lần, hạn mức 500 triệu đồng
• Thời gian vay tín chấp tối đa là 60 tháng
• Phương thức cho vay linh hoạt, trả góp theo đơn hàng
• Lãi suất tùy theo công ty từ 1%/tháng

5. Kinh nghiệm vay tín chấp với lãi suất thấp nhất

Hình thức cho vay thế chấp ngày càng được nhiều người lựa chọn, giải quyết nhu cầu vay vốn nhanh. Tuy nhiên, để lựa chọn đơn vị cho vay thế chấp thấp nhất và hạn chế các rủi ro thì khách hàng cần phải chú ý đến các tiêu chí sau:

5.1. Tham khảo nhiều đơn vị cho vay thế chấp

Hiện nay, trên thị trường có nhiều đơn vị cho vay thế chấp nhưng không phải đơn vị nào cũng uy tín và có mức lãi suất thấp. Vì thế, bạn cần phải tham khảo thật kỹ để chọn đơn vị cho vay tín chấp với mức phí thấp nhất.

5.2. Xem xét tài chính trước khi vay tín chấp

Các khoản vay tín chấp có phí phạt và lãi suất trả nợ trước hạn cao. Do đó, bạn cần phải tính toán khả năng trả nợ của mình để đảm bảo trả đúng hạn trong thời gian vay vốn, tránh phát sinh thêm chi phí liên quan đến việc trả nợ. Ví dụ, bạn thu nhập được 10 triệu thì chỉ vay 4-5 triệu cho việc chi trả nợ hàng tháng.

5.3. Không tất toán hạn trước sẽ bị phạt

Trường hợp, bạn có đủ tiền và muốn trả trước hạn nhưng chú ý rằng việc thanh toán trước sẽ bị phạt. Mức phí phạt này dao động từ 3-5% số tiền trả trước hạn. Chẳng hạn, trả nợ trước 30 triệu thì phí phạt 4% và mất khoảng 1.2 triệu đồng/tháng.

5.4. Nếu vay số tiền lớn thì nên chọn vay thế chấp

Hình thức vay tín chấp chỉ phù hợp với những khách hàng cần tiền gấp và không có tài sản đảm bảo vì chi phí lãi vay khá cao. Nếu bạn đang muốn vay một khoản lớn và đủ khả năng trả nợ thì nên vay thế chấp để được lãi suất tốt. Nếu như không có tài sản đảm bảo thì có thể cân nhắc bố, mẹ trong nhà để mượn tài sản đảm bảo để vay thế chấp.

Trên đây là thông tin chi tiết về vay tín chấp mà chúng tôi chia sẻ, hy vọng sẽ giúp bạn có thêm kiến thức hữu ích về lĩnh vực này và cân nhắc kỹ càng khi quyết định vay thế chấp, phù hợp với nguồn tài chính trong việc chi trả. Đồng thời, qua đó chọn được đơn vị cho vay thế chấp ngân hàng giá rẻ - uy tín nhé!