Vay thế chấp sổ đỏ là một trong những hình thức vay được nhiều người lựa chọn hiện nay. Các ngân hàng và tổ chức tín dụng đều cung cấp dịch vụ này khi người vay có nhu cầu. Tuy nhiên thì không phải ai cũng hiểu rõ về thế chấp sổ đỏ, thủ tục vay thế chấp sổ đỏ và hạn mức vay thế chấp sổ đỏ bao nhiêu. Cùng với “ Nhà Ở Ngay” tìm hiểu qua bài chia sẻ dưới đây nhé!
1. Thế chấp sổ đỏ là gì?
Thế chấp sổ đỏ là hình thức sử dụng giấy tờ sử dụng đất làm tài sản đảm bảo khi vay ngân hàng. Trong khoảng thời gian này, ngân hàng sẽ tạm giữ sổ đỏ của người vay. Nếu người vay không có khả năng chi trả khoản nợ bao gồm cả gốc lẫn lãi. Ngân hàng sẽ tiến hành tịch thu nhà đất để thanh lý và trả nợ.
Số tiền vay thế chấp sổ đỏ thường sẽ có giá trị khoảng 70-80% giá trị thực tế của tài sản. Tuy nhiên với một số trường hợp ngoại lệ, khoản vay có thể bằng hoặc lớn hơn giá trị thực tế của tài sản.
2. Thủ tục thế chấp sổ đỏ ngân hàng hiện nay
Hiện nay, nhu cầu mua nhà, mua ô tô ngày càng tăng cao nhưng không phải ai cũng có dư dả tài chính để sở hữu. Nhằm đáp ứng với mục đích của khách hàng, các ngân hàng đã cung cấp đa dạng các sản phẩm vay nhằm đáp ứng tốt với nhu cầu của người đi vay. Thế chấp sổ đỏ ngân hàng là hình thức được nhiều người lựa chọn, quy trình vay cụ thể như sau:
Bước 1: Nộp hồ sơ vay vốn tại các ngân hàng với đầy đủ các giấy tờ sau:
- Mẫu hợp đồng vay tiền thế chấp sổ đỏ
- Đơn đề nghị vay vốn
- CMND/CCD còn hiệu lực
- Hộ khẩu/KT3/Giấy xác nhận tạm trú của người vay.
- Giấy xác nhận độc thân/ Giấy đăng ký kết hôn.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập.
- Hồ sơ tài sản đảm bảo
- Giấy tờ khác (nếu có)
Bước 2: Bộ phận thẩm định sẽ tiến hành thẩm định và công ty tiến hành định giá tài sản. Sau đó, ngân hàng sẽ quyết định bạn được vay tối đa bao nhiêu tiền dựa trên giá trị tài sản này.
Bước 3: Ngân hàng sẽ duyệt khoản vay, xác lập hợp đồng vay vốn. Hợp đồng thế chấp giữa ngân hàng và bên vay/bên thế chấp. Tiếp đến sẽ thực hiện công chứng hợp đồng thế chấp tại tổ chức hành nghề công chứng, hoàn tất đăng ký giao dịch bảo đảm, cuối cùng ngân hàng tiến hành giải ngân.
3. Hạn mức vay thế chấp sổ đỏ bao nhiêu?
Hạn mức vay thế chấp sổ đỏ bao nhiêu? Theo Điều 12 Quyết định số 217/QĐ-NH1 quy định hạn mức thế chấp sổ đỏ cụ thể mức tiền cho vay dựa trên giá trị tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh:
+ Tổ chức tín dụng căn cứ vào giá trị của tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh được định giá để xác định số tiền cho vay.
+ Số tiền cho vay tối đa 70% giá trị tài sản thế chấp, cầm cố và tài sản bảo lan xh được xác định và ghi trên hợp đồng.
+ Các tài sản cầm cố thì mức cho vay tối đa có thể bằng 80% giá trị tài sản cầm cố. Mức cho vay cụ thể đối với từng loại là tài sản do Tổ chức tín dụng hướng dẫn.
Dựa vào quy định trên, hạn mức vay thế chấp sổ đỏ phụ thuộc vào ngân hàng vay vốn định giá và quyết định. Đối với các gói vay thông thường, khách hàng có thể vay số tiền tối đa 70% giá trị tài sản thế chấp.
Mặt khác, các bạn cũng có thể sử dụng từ chính khoản vay đó để thế chấp luôn. Ví dụ như vay mua nhà, mua căn hộ,…và dùng chính sổ đỏ, sổ hồng, căn hộ làm tài sản thế chấp. Có một số ngân hàng sẽ hỗ trợ cho vay đến 100% nhu cầu.
4. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ bao nhiêu?
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ bao nhiêu sẽ phụ thuộc vào từng ngân hàng. Thông qua bảng lãi suất thế chấp sổ đỏ ngân hàng ở trên, bạn sẽ thấy các ngân hàng có lãi suất thấp là Techcombank, Vpbank, Vietinbank, dao động từ 6.7 – 8%/năm. Những ngân hàng này phù hợp với khả năng quay vòng vốn nhanh, vì thời hạn cho vay ngắn. Nhưng đối với những khách hàng có khả năng tài chính hạn chế, mong muốn được trả lãi trong thời gian dài thì các ngân hàng: Sacombank, Vietinbank, Vib là lựa chọn hoàn hảo.
5. Hình thức vay thế chấp sổ đỏ bao lâu được giải ngân?
Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay được khoản vốn lớn với thời hạn dài. Tuy nhiên, ngân hàng giải ngân trong bao lâu với hình thức này thì phụ thuộc vào từng ngân hàng, khoản vay, hồ sơ xét duyệt và hình thức vay vốn của khách hàng. Vậy vay thế chấp sổ đỏ bao lâu được giải ngân? Điều này còn dựa vào các tiêu chí sau:
+ Thứ nhất: Với hình thức vay tại ngân hàng thì thời gian duyệt hồ sơ khoản vay khoảng từ 2 – 3 ngày. Thời gian vay nhanh nhất trong 24h đến vài tuần. Bởi ngân hàng thường có các thủ tục, tiêu chuẩn xét duyệt kỹ và nhiều trường hợp khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ thiếu sót nên mất nhiều thời gian.
+ Thứ hai: Với hình thức vay online thông thường có thời gian duyệt vay từ 10-15 phút, thời gian giải ngân nhanh nhất là trong 24h còn lâu là vài ngay. Bởi các khoản vay xử lý qua ứng dụng được chuyển ngay đến hệ thống ngân hàng để xử lý. Hơn hết các thông tin cần được cung cấp theo mẫu nên hồ sơ sẽ được đầy đủ và giải ngân nhanh chóng hơn.
6. Nên vay thế chấp sổ đỏ hay không?
Hình thức vay thế chấp bắt buộc phải có tài sản có giá trị để được duyệt hồ sơ. Vay thế chấp sổ đỏ có thời gian vay kéo dài, lãi suất thấp và giảm dần. Số tiền vay có thể lên đến hàng tỷ đồng, hạn mức vay phụ thuộc vào giá trị tài sản. Thời gian xét duyệt hồ sơ vay lâu hơn. Tuy nhiên, khả năng mất tài sản khá cao nếu bạn không có khả năng chi trả nợ.
Vậy nên việc có nên vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng hay không phụ thuộc vào mục đích sử dụng của cá nhân. Để tránh những rủi ro thì bạn nên cân nhắc tài chính, khả năng trả nợ để trước khi thế chấp sổ đỏ.
7. Một số lưu ý quan trọng khi thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Hình thức vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng ngày càng phổ biến khi các cá nhân, tổ chức có nhu cầu về vốn. Vì thế, để hỗ trợ tốt cho khách hàng, các ngân hàng đã ban hành những điều kiện để vay ngân hàng tương đối dễ và linh hoạt. Tuy nhiên, để đảm bảo quyền lợi cho mình thì cần lưu các tiêu chí sau:
7.1. Tìm hiểu kỹ mức lãi suất, hạn vay, thời gian vay
Mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất, số tiền vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng khác. Đây là vấn đề quan trọng người vay cần dành thời gian tìm hiểu để dự trù phương án thanh toán phù hợp. Đây cùng là lưu ý khi vay ngân hàng cần phải chú ý đến đầu tiên.
7.2. Kiểm tra các thông tin trên hợp đồng, điều khoản
Một trong những lưu ý khi vay thế chấp sổ đỏ trước khi đặt bút ký hợp đồng vay, bạn dành thời gian xem toàn bộ hợp đồng vay với các điều kiện vay ngân hàng thật kỹ. Kiểm tra các thông tin trên hợp đồng, đặc biệt là lãi suất, thời hạn, số tiền vay.
Trong quá trình vay thế chấp sổ đỏ có gì băn khoăn, chưa rõ thì bạn nên hỏi lại nhân viên ngân hàng để được giải thích rõ ràng và cặn kẽ nhất. Dù số tiền bạn vay ngân hàng bao nhiêu nhưng một khi ký kết với ngân hàng liên quan đến pháp luật và có ý nghĩa về luật nếu một trong hai bên vi phạm.
7.3. Kiểm tra số tiền giải ngân đúng như thỏa thuận
Trường hợp ngân hàng vay thế chấp sổ đỏ giải ngân bằng tiền mặt thì nên kiểm tra đúng số tiền đã thỏa thuận, tiền có đạt chất lượng lưu hành. Còn nếu giải ngân qua tài khoản thì kiểm tra tài khoản đã được ghi có chưa, giải ngân đúng số tiền thỏa thuận hay không.
7.4. Yêu cầu nhận lại các hồ sơ từ phía ngân hàng
Khi đã ký các hợp đồng liên quan đến khoản vay, khách hàng yêu cầu nhận lại 1 bản các hồ sơ mà khách hàng đã ký kết. Điều này, sẽ giúp bạn bảo vệ quyền lợi cho mình khi có tranh chấp xảy ra. Đây cũng là một lưu ý khi vay thế chấp số đỏ, người vay cần phải chú ý.
7.5. Khách hàng giữ liên lạc với ngân hàng
Ngoài các lưu ý trên, khi vay thế chấp sổ đỏ thì khách hàng cần phải giữa liên lạc với ngân hàng. Việc hoàn thành thanh toán gốc và lãi cho ngân hàng theo quy định đã được thỏa thuận là điều bạn nên tự giác thực hiện. Thông thường mỗi ngân hàng có hệ thống nhắc nợ với các phương thức: email, tin nhắn điện thoại, gọi điện thoại trực tiếp,…bạn có thể đăng ký dịch vụ, đảm bảo không bỏ lỡ cứ thông tin nhắc nợ của ngân hàng, tránh đóng tiền chậm và bị phạt hành chính.
Trên đây là các thông tin về thế chấp sổ đỏ, thủ tục thế chấp sổ đỏ, hạn mức vay thế chấp sổ đỏ. Mặc dù có nhiều quy định nhưng cần lưu ý đất để không có tranh chấp, các bên công chứng hoặc chứng thực hợp đồng thế chấp và chuẩn bị hồ sơ đăng ký thế chấp theo quy định.
