Hiện nay có rất nhiều người mong muốn sử dụng khoản vay của ngân hàng để sử dụng vào nhiều mục đích khác nhau như: Mua nhà, mua ô tô, sửa nhà,…Hiểu được điều này, các ngân hàng đã cung cấp đa dạng các sản phẩm vay nhằm đáp ứng tốt nhu cầu của người đi vay. Vậy vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ là gì? Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất? Cùng theo dõi bài chia sẻ dưới đây của “ Nhà Ở Ngay” nhé!
1. Vay thế chấp sổ đỏ là gì?
Vay thế chấp sổ đỏ là gì? Hiểu một cách đơn giản thì vay thế chấp sổ đỏ là người đi vay sử dụng sổ đỏ hay còn gọi là giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ở làm tài sản thế chấp thực hiện vay vốn. Trong suốt quá trình vay vốn, sổ đỏ của bạn sẽ bị giữ tại ngân hàng. Chủ nhân sẽ không có quyền sử dụng nó trong suốt thời gian này.
Trên thực tế để đảm bảo lợi ích cho mình, các khoản vay mà ngân hàng phê duyệt thường có giá trị nhỏ hơn so với giá trị thật của tài sản, chiếm khoảng 75-80%. (vẫn có một số trường hợp ngoại lệ nhưng không nhiều).
2. Điều kiện vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ
Mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện riêng về việc vay thế chấp. Tuy nhiên thì ngân hàng nào cũng phải tuân thủ các điều kiện vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ sau:
- Người vay hàng là cá nhân/hộ gia đình có quốc tịch Việt Nam
- Độ tuổi dao động từ 20-65 tuổi
- Mức thu nhập ổn định trên 4.5 triệu/tháng
- Có hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú dài hạn tại nơi có ngân hàng cho vay
- Không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng trong vòng 5 năm
- Tài sản đảm bảo là giấy tờ đất có đầy đủ giá trị pháp lý
3. Ưu điểm hình thức vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Có rất nhiều hình thức vay thế chấp nhưng vay thế chấp sổ đỏ chính là lựa chọn của nhiều người. Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng mang đến những ưu điểm nổi bật sau:
+ Hạn mức vay cao: Các ngân hàng đều tạo điều kiện cho người dùng vay vốn với hạn mức cao. Khách hàng có thể vay đến 80% giá trị tài sản trong thời gian dài, tối đa lên đến 25 năm.
+ Quy trình giải ngân nhanh: Khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và giấy tờ cần thiết theo đúng quy định đã có thể giải ngân sau 2-3 ngày làm việc. Bên cạnh đó, nếu thắc mắc thì có thể được nhân viên tư vấn và hỗ trợ nhanh chóng.
+ Lãi suất vay tốt: là yếu tố quan trọng nhất quyết định khách hàng có vay hay không bên cạnh độ uy tín của ngân hàng. Sự thật là hầu như các ngân hàng đều áp dụng mức lãi suất sản phẩm vay vốn thế chấp sổ đỏ khá là thấp so với các hình thức vay vốn khác.
+ Đa dạng phương thức trả nợ: Khách hàng có thể dễ dàng đăng ký lựa chọn hình thức trả theo tháng, quý hoặc theo năm. Sẽ có nhiều gói vay khác nhau tương ứng với lãi suất và thời gian, phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau.
+ Thẩm định linh hoạt: Đối với những khách hàng có dư nợ tại các công ty tài chính, ngân hàng hoặc đang kinh doanh lĩnh vực nhạy cảm vẫn được xét duyệt hỗ trợ khoản vay thế chấp.
Nợ xấu là gì? Tất tần tật các thông tin về nợ xấu, bạn nên biết
4. Vay vốn thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất hiện nay
Trong thực tế, các ngân hàng, công ty tài chính khác nhau sẽ có lãi suất vay thế chấp sổ đỏ sẽ khác nhau 6 -8%/năm sẽ là khoảng mức lãi suất cho vay thông thường trong thời hạn ưu đãi. Vậy vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất? Dưới đây là top 5 ngân hàng vay vốn thế chấp sổ đỏ ngân hàng rẻ nhất, bạn nên tham khảo:
4.1. Ngân hàng BIDV
BIDV là một trong những ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ uy tín nhất được nhiều người tin cậy, chỉ 7% một năm, hạn mức vay lên đến 2000 tỷ đồng. Khi vay thế chấp sổ đỏ BIDV, khách hàng có nhiều ưu đãi với các mức lãi suất khác nhau cùng với những dịch vụ ưu đãi khác tại ngân hàng. Điều kiện vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ sau:
- Người vay vốn phải có độ tuổi từ 18-60 tuổi
- Công việc ổn định, mức lương đảm bảo việc trả nợ
- Tài sản mang đi thế chấp là bất động sản, hình thành từ vốn vay hoặc được bảo lãnh bên thứ 3.
- Khách hàng không được phép có bất kỳ khoản nợ xấu nào khi có ý định vay ngân hàng.
4.2. Ngân hàng Sacombank
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Sacombank cũng được nhiều người lựa chọn. Mức lãi suất dao động từ 7.49% - 8.5% tùy theo mục đích sử dụng hoặc kinh doanh của người đi vay, tùy thuộc vào thời gian vay. Thời gian vay linh hoạt từ 3 đến 20 năm, tương ứng với các gói vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Sacombank hỗ trợ nhiều hình thức vay thế chấp sổ đỏ như: sổ đỏ, ô tô, tài khoản tiết kiệm trung hạn và dài hạn. Đồng thời, phương thức thanh toán đa dạng: Quý khách trả theo kỹ mỗi tháng, 3 tháng, 6 tháng.
4.3. Ngân hàng Agribank
Vay thế chấp sổ ngân hàng Agribank là lựa chọn của nhiều khách hàng bởi độ uy tín, mức lãi suất hợp lý. Mức lãi suất tốt, ưu đãi chỉ từ 7.5%/năm. Biên độ lãi suất dao động từ 3.5 – 4%/ năm sau thời gian ưu đãi. Hơn nữa, các gói vay có thủ tục nhanh chóng, đơn giản.
4.4. Ngân hàng Vietcombank
Vietcombank cũng là một trong những ngân hàng có mức lãi suất vay tối ưu so với nhiều ngân hàng khác. Hạn mức vay lên đến 70%, riêng đối với hình thức mua nhà, mua xe có thể vay được 100% giá trị tài sản bảo đảm. Các kỳ hạn vay linh hoạt từ 5, 10, 15 năm. Đồng thời, người vay được trả lãi suất trả góp theo tháng, tính theo dư nợ giảm dần. Cùng với thủ tục nhanh, đơn giản.
4.5. Ngân hàng Vietinbank
Lãi suất ngân hàng khi vay thế chấp sổ đỏ nào rẻ nhất? Vietinbank chính là cái tên được nhiều người lựa chọn, do hạn mức vay lớn lên đến 3 tỷ đồng và 80% nhu cầu vốn với các mục đích vay khác. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietinbank từ 7%/năm. Kỳ hạn vay dài và linh hoạt, lãi suất trả góp theo tháng, tính theo dư nợ giảm dần.
5. Hồ sơ và quy trình vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
5.1. Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ
Để vay thế chấp sổ đỏ thì người vay cần phải chuẩn bị đầy đủ các thủ tục vay thế chấp sổ đỏ như sau:
- Đơn đề nghị vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
- Hộ khẩu/giấy chứng nhận tạm trú
- CMND/hộ chiếu
- Giấy chứng nhận thu nhập hàng tháng
- Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm/bảo lãnh
- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn
- Các giấy tờ khác theo quy định ngân hàng
5.2. Quy trình vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Bước 1: Khách hàng tiến hành thẩm định và phê duyệt hồ sơ. Mỗi ngân hàng có cách thẩm định và phê duyệt hồ sơ khác nhau tùy theo định hướng chiến lược từng thời kỳ.
Bước 2: Tiến hành thẩm định và định giá tài sản dùng thế chấp vay vốn. Việc định giá có thể do ngân hàng hay bên thứ 3, thường là 1 công ty định giá do ngân hàng chỉ định.
Bước 3: Sau khi tài sản thế chấp, cầm cố xác định được giá trị thì ngân hàng sẽ quyết định bạn được vay tối đa bao nhiêu tiền dựa trên giá trị tài sản.
Bước 4: Khi thỏa thuận về hạn mức vay cũng như giá trị tài sản đảm bảo, tài sản cầm cố thì sẽ tiến hành các thủ tục ký kết hợp đồng vay và hợp đồng thế chấp. Việc ký kết hợp đồng thế chấp sẽ thực hiện dưới sự chứng kiến và xác nhận của công chứng viên.
Bước 5: Cuối cùng, tiến hành đăng ký giao dịch vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ.
6. Làm sao để biết sổ đỏ có thế chấp ngân hàng không?
Việc vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ chỉ hợp pháp khi có sự đồng ý của bên nhận thế - ngân hàng. Vậy làm sao để biết sổ đỏ có thế chấp ngân hàng không? Dưới đây là cách kiểm tra sổ đỏ có thể chấp ngân hàng, bạn nên biết:
- Kiểm tra thông tin trên giấy chứng nhận quyền sử dụng đất
- Tra cứu thông tin tại phòng công chứng
- Kiểm tra các thông tin tại cơ quan chức năng
- Kiểm tra thông tin người bán những người trong khu vực
- Thông tin hợp đồng đặt cọc
Trên đây là thông tin vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất hiện nay mà “ Nhà Ở Ngay chia sẻ. Hy vọng, sẽ giúp bạn có thêm kiến thức hữu ích về hình thức vay thế chấp ngân hàng. Chúc bạn sẽ chọn gói vay vốn phù hợp nhé!
