[Tư Vấn] Có nên mua chung cư trả góp hay không?

Khi có ý định mua nhà, đặc biệt là ở thành phố lớn, thì câu hỏi của rất nhiều người hiện nay là có nên mua chung cư trả góp hay không? Bởi đây là cách để có thể sở hữu một nơi an cư nhanh nhất, chính vì vậy đây cũng chính là loại hình mua nhà xu hướng hiện nay.

Tuy nhiên, mua nhà chung cư loại hình này cũng có một vài rủi ro nhất định. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu kỹ hơn về loại hình mua nhà này để trả lời thắc mắc trên dễ dàng hơn nhé!

Hình thức mua chung cư trả góp

Khi quyết định chọn xu hướng mua nhà này, bạn không cần phải trả hoàn toàn 100% giá trị căn nhà ngay thời điểm mua. Thay vào đó, chủ đầu tư sẽ kết hợp cùng các đơn vị ngân hàng/tín dụng cho người mua vay từ 10- 70% tổng giá trị căn nhà. 

Bạn sẽ phải thế chấp chính căn nhà vừa mua của mình để đảm bảo khoản vay. Sau đó, người mua sẽ trả số tiền vay và lãi theo từng tháng đúng như thỏa thuận giữa các bên: người mua nhà và bên cho vay (ngân hàng).

Điều kiện mua chung cư trả góp

Tuy rằng hình thức mua nhà trả góp được phát triển nhằm hỗ trợ việc người dân có thể tiếp cận tốt hơn với nguồn vốn vay. Thế nhưng trên thực tế chúng ta vẫn phải thoả mãn một số điều kiện nhất định để có thể làm hồ sơ, thủ tục có liên quan để bắt đầu trả góp nhà. Các điều kiện đó bao gồm:

• Người đứng tên hợp đồng vay vốn trả góp mua nhà của các ngân hàng thương mại hoặc tổ chức tín dụng cần là công dân Việt Nam.
• Người mua nhà trả góp cần có nguồn thu nhập ổn định. Thông thường trường hợp này cần chứng minh thu nhập bằng cách sao kê bảng lương chính thức.
• Người mua nhà trả góp cần thực hiện cam kết trả số nợ gốc cùng tiền lãi hàng tháng đã được thống nhất từ trước.
• Người thực hiện mua nhà trả góp là công dân được Pháp luật công nhận quyền, khả năng thực hiện giao dịch mua bán bất động sản một cách hợp pháp.
• Nếu không có bảng lương chính thức thì người mua nhà trả góp cần thế chấp tài sản có giá trị tương đương khoản vay được ngân hàng thương mại định giá.

Khi mua chung cư trả góp nhận được những lợi ích gì?

Thanh toán giá trị căn hộ khi mua nhà trả góp không quá lớn, dao động trong khoảng từ 700 – 900 triệu vào thời điểm đầu. Chính vì vậy, người mua nhà hoàn toàn có khả năng sở hữu căn hộ riêng của mình bằng tiền lương hàng tháng.

Mua chung cư trả góp 20 năm hay lâu hơn nữa là điều hoàn toàn có thể bởi thời gian mua nhà trả góp có thể dài hạn. 

Bạn có thể chọn mua nhà có thời hạn trả góp càng dài càng tốt, lợi thế của hình thức này là nếu như thời gian thanh toán càng lâu thì số tiền mình phải trả cho ngân hàng mỗi tháng lại càng thấp.

Những rủi ro có thể gặp khi mua chung cư trả góp

Rủi ro về tài chính

Rủi ro mà nhiều người hay gặp phải chính là rủi ro về mặt tài chính. 

• Khi bạn đặt cọc một số tiền nhất định, nếu gặp phải chủ đầu tư không uy tín, họ có thể không bàn giao nhà, không xây dựng nhà; không cung cấp các giấy tờ pháp lý liên quan đến nhà/chung cư cho người mua. 
• Hoặc, chủ đầu tư có thể sử dụng cùng một căn nhà/chung cư để bán cho nhiều người khác nhau sau đó ôm tiền cọc bỏ trốn.
• Tuy nhiên, rủi ro ở đây là nhiều người muốn mua nhà lớn nhưng tài chính lại hạn hẹp hoặc thiếu hiểu biết về trả góp khi mua nhà. Điều này rất nguy hiểm bởi không chỉ tiền gốc mà lãi suất cũng trở thành gánh nặng hàng tháng.

Lưu ý:

• Một trong những lưu ý mà người mua nhà trả góp cần biết đó là không nên vay mượn quá 50% giá trị căn hộ chung cư. Một điều hiển nhiên khi mua căn hộ trả góp ở Hà Nội đó là nếu đã có ý định dùng tiền lương để mua nhà trả góp thì bạn không nên vay quá 50% giá trị căn hộ mà mình định mua vì việc chi trả lãi suất hàng tháng cũng không nên vượt quá 50% thu nhập hàng tháng của bản thân.
• Tình huống đặt cọc cần ghi rõ trong hợp đồng, nêu đầy đủ chi tiết như: Nhân thân của cả hai bên, thời gian và địa điểm đặt cọc, loại hình bất động sản mua bán và đặc điểm của nó, giá trị bất động sản, tiền đặt cọc và cách thức thanh toán, xác định bên chịu thuế phí và lệ phí, xử lý tiền đặt cọc,…

Vì vậy, dù bạn mua theo hình thức nào thì cũng phải tính toán giá trị căn nhà, năng lực tài chính hiện có, cần vay bao nhiêu để đủ khả năng trả nợ, thời gian trả nợ trong bao lâu là hợp lý, sẽ xử lý như thế nào nếu bạn thất nghiệp hoặc thị trường có biến động ảnh hưởng xấu đến bạn,…

>> XEM NGAY: TOP sản phẩm cho thuê chung cư giá rẻ tốt nhất hiện nay

Rủi ro về pháp lý

Rủi ro này xảy ra khi chủ đầu tư tòa nhà hay bên bán thiếu các giấy tờ quan trọng như giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất (sổ đỏ) hoặc bản vẽ thi công, bản vẽ phù hợp với quy hoạch. 

Do đó, bạn có thể sẽ gặp rắc rối như mất trắng tài sản nếu không kiểm tra, xác minh rõ ràng tính hợp pháp của căn hộ mình định mua.

Để tránh rủi ro này, khi làm thủ tục bạn hãy:

• Yêu cầu bên bán cho xem những giấy tờ có liên quan đến căn hộ, cần phải nhận định những dấu vết tẩy xóa, chắp vá, các loại giấy tờ khác đi kèm (nếu có) như thế chấp, vay nợ,… 
• Tiếp theo phải kiểm tra chéo bằng hình thức đến cơ quan cấp chứng nhận sở hữu (sổ đỏ) để kiểm tra thông tin gốc, xem quy hoạch tại vị trí tài sản để biết căn hộ có thuộc khu giải tỏa hoặc đất xây dựng công viên, công trình xã hội hay không,…

Nguyên tắc cần nhớ khi mua chung cư trả góp

Cân nhắc kỹ trước khi làm hồ sơ trả góp

Bạn nên xác định, nếu thu nhập của bản thân vẫn ở mức thấp hoặc bấp bênh thì chưa nên mua chung cư trả góp. Đây sẽ là thứ đem đến áp lực tài chính và rủi ro lớn đối với tài sản thế chấp của bạn.

Nếu đã quyết tâm thực hiện trả góp một căn hộ nào đó thì nên cân nhắc hai yếu tố cơ bản sau đây:

• Nên có ít nhất 30% giá trị căn hộ trong tay: Lý do là vì các ngân hàng thương mại hiện nay chỉ giải ngân cho các khoản vay tối đa đến 70% giá trị căn nhà. Bạn cũng cần lưu ý rằng khoản vay ban đầu càng lớn thì lãi suất càng cao. Vì thế, tốt nhất là hãy chuẩn bị khoản vốn mua ban đầu nhiều nhất có thể rồi hãy làm hợp đồng vay vốn.
• Chọn gói vay có định mức thanh toán hàng tháng ít hơn hoặc bằng 50% lương “cứng” của mình: Thường thì các ngân hàng sẽ yêu cầu chúng ta thực hiện trả góp hàng tháng. 
• Nguyên tắc đảm bảo an toàn cho các nhu cầu sống cơ bản của bạn chính là chỉ dùng tối đa 50% lương của mình cho việc trả nợ ngân hàng. Với 50% lương còn lại ít nhất bạn vẫn đáp ứng đủ tiêu chuẩn sống cơ bản cho gia đình.

Chọn mua căn hộ sát với nhu cầu sống của mình

Tất nhiên, ai cũng muốn sở hữu một căn hộ rộng rãi, view đẹp, hướng đẹp,… Nhưng, một người thông minh sẽ chỉ thực hiện mua chung cư trả góp đúng với nhu cầu và mong muốn sử dụng thực của bản thân. 

Ví dụ nếu gia đình bạn đang có ba người thì có thể cân nhắc căn hộ có 2 phòng ngủ thay vì các căn hộ 3 – 4 phòng ngủ. 

Ngoài ra, bạn cũng có thể chọn căn phổ thông, tầng thấp hoặc tầng cao (tầm trung thường giá cao hơn), view vừa phải, xa thang máy tổng một chút để tiết kiệm chi phí chẳng hạn,…

Thực hiện bước so sánh giá cẩn thận trước khi mua

Bạn nên xác định rằng bản thân đang phải vay tiền để mua căn hộ. Điều này đồng nghĩa với việc bạn đã chấp nhận phải trả số tiền lớn hơn giá trị thực của căn hộ đó để được sở hữu nó sớm hơn. 

Vậy để tối ưu số tiền bỏ ra thì bạn nên đối chiếu giá của căn hộ mình định mua với các căn chung cư khác. Tránh trường hợp đã phải vay vốn ngân hàng lại còn mua nhà “hớ giá”.

Chỉ mua căn hộ tại các dự án minh bạch, chính thống, có thông tin rõ ràng

Hiện nay, ngay cả tại các thành phố lớn vẫn có tình trạng “chung cư ma” hiện hữu. 

Nhiều trường hợp người mua phải thế chấp tài sản giá trị lớn để gom tiền mua căn chung cư mới. 

Nhưng sau một thời gian mới phát hiện dự án có căn hộ của mình vi phạm pháp luật hoặc thuộc diện đất dự án sẽ bị thu hồi. Vậy là bạn phải chịu cảnh “tiền mất tật mang”.

>> XEM NGAY: TOP cho thuê căn hộ chung cư Hà Nội giá rẻ đang được nhiều người thuê nhất

Nghiên cứu kỹ các điều khoản của hợp đồng

Mua chung cư trả góp luôn có hợp đồng vay vốn đi kèm. Vậy chúng ta cần phải nghiên cứu thật kỹ bản hợp đồng này rồi mới đặt bút ký kết. 

Những thông tin quan trọng nhất bạn cần nắm được bao gồm số tiền trả góp hàng tháng là bao nhiêu, thời hạn trả góp, lãi suất trễ hẹn hoặc thanh lý sớm hợp đồng có bị phạt không,…

Có nên mua chung cư trả góp hay không?

Như đã chia sẻ phía trên, việc mua nhà hoặc mua chung cư trả góp khi chưa có đủ kinh tế để trả 100% tiền nhà là một lựa chọn phù hợp. Tuy nhiên, trước khi chọn hình thức mua nhà này, bạn cần “tỉnh táo" để tránh các bẫy được đặt ra từ chủ đầu tư và ngân hàng. Theo đó, người mua nhà nên:

• Tìm đến các nhà đầu tư/chủ nhà có uy tín.
• Kiểm tra các giấy tờ pháp lý liên quan đến nhà đất/căn hộ chung cư trước khi đặt cọc.
• Cân nhắc về tình hình tài chính, chọn thời gian trả góp phù hợp.
• Kiểm tra kỹ về quy định lãi suất của ngân hàng. Lựa chọn ngân hàng có hình thức trả lãi phù hợp. Tỉnh táo trước các khuyến mãi ban đầu.
• Không nên chọn các hình thức vay quá 50% so với tổng giá trị căn nhà
• Tham khảo giá thành thị trường chung cư/nhà đất tại vị trí sắp mua.
• Yêu cầu các giấy tờ chứng minh khi đặt cọc.

Lời kết

Qua bài viết, chúng tôi đã trả lời cho bạn câu hỏi có nên mua chung cư trả góp hay không. Được thể hiện qua điều kiện,những rủi ro khi mua. Cùng với những nguyên tắc bạn cần nắm được để có một căn hộ chung cư ưng ý.

Vì vậy, hy vọng qua bài chia sẻ này bạn có thể hiểu hơn về loại hình mua chung cư dạng trả góp là như thế nào.

>> XEM THÊM: Hiện nay dự án chung cư Hanoi Melody Residences Linh Đàm cũng đang được rất nhiều nhà đầu tư quan tâm nhờ vào vị trí đắc địa cửa ngõ Nam Thủ Đô cùng mức GIÁ SIÊU RẺ. Hãy tham khảo ngay để có lựa chọn đầu tư đúng đắn nhất.