Thay vì tiếp tục ở nhà thuê, hãy mua một căn hộ cho riêng mình dù có phải vay ngân hàng đi chăng nữa. Bởi lẽ, mua nhà để ở có nhiều lợi thế hơn hẳn so với việc đi thuê.
Tiền mua nhà lưu lại giá trị còn tiền thuê thì không
Điểm giống nhau giữa việc thuê nhà và vay ngân hàng mua nhà là bạn đều phải trả tiền hàng tháng. Tuy nhiên, khác biệt là ở chỗ, khi vay mua nhà, số tiền bỏ ra sẽ tích lũy dần thành căn nhà thuộc quyền sở hữu của riêng bạn. Bạn trả càng nhiều, số phần trăm ngôi nhà thuộc về bạn càng lớn và tới hết thời hạn trả nợ, cả ngôi nhà đó sẽ là của bạn. Trong khi đó, nếu thuê nhà, một đồng trả là sẽ là một đồng mất. Rõ ràng, dù bạn có trả phí cao đến đâu, căn nhà đó vẫn luôn là của người khác và đến khi bạn rời đi thì số tiền bỏ ra trước đó coi như đã mất trắng.
Vay tiền mua nhà buộc kế hoạch tài chính phải đi đúng hướng
Ngân hàng thông thường sẽ không cho vay 100% giá trị căn nhà. Vì vậy, khi vay tiền mua nhà, ít nhất phải có được một khoản trả trước. Nếu vậy chi bằng cứ thuê nhà để dành tiền, khi nào đủ thì mua nhà?
Rất nhiều người nghĩ rằng, thuê nhà là một cách để dành tiền mua nhà. Đi thuê vừa tiết kiệm vừa khỏi mang tâm lý là “con nợ”. Nhưng liệu đó có phải là kế hoạch tài chính đúng đắn hay không, hãy cùng xem xét các yếu tố dưới đây:
- Thứ nhất, để tiết kiệm đủ tiền mua nhà, bạn phải đợi một thời gian rất dài. Trong thời gian đó, đồng tiền sẽ dần mất giá. Liệu tốc độ tích lũy của bạn có vượt qua được tốc độ trượt giá của đồng tiền không? 10 năm trước bạn có thể cầm 500 đồng mua rau còn giờ đây một mớ rau rẻ cũng phải 2 nghìn đồng. Hơn nữa, cho dù bạn có tích lũy nhanh hơn tốc độ trượt giá thì đồng tiền trượt giá vẫn là đồng tiền mất. 10 triệu bạn để dành 5 năm sau chỉ bằng 8 triệu hiện tại. Như vậy, đầu tư mua nhà ngay sẽ là lựa chọn thông minh hơn.
- Thứ hai, giá nhà luôn biến động khó lường trước. Đến khi bạn nghĩ rằng mình đủ tiền mua nhà thì không tìm được ngôi nhà ưng ý, ngôi nhà vừa ý nhưng giá quá cao hoặc đã bị người khác mua trước.
- Thứ ba, với một khoản tiền sẵn có bên cạnh, nếu không phải người kiên định, rất có thể bạn sẽ tiêu phạm vào khoản dự trữ này. Một vài lần vi phạm sẽ kéo theo rất nhiều lần sau nữa và kết quả là kế hoạch tài chính của bạn hoàn toàn sụp đổ. Trong khi đó, nếu vay tiền mua nhà, bạn sẽ hình thành thói quen chi tiêu hợp lý, để đảm bảo cuối tháng có tiền trả lãi.
Mua nhà làm giảm áp lực tiền bạc khi về già
Khi còn trẻ, bạn cứ thuê nhà, tiền dư thì ăn chơi mua sắm thì thoải mái thật, nhưng đến khi hết độ tuổi lao động thì tiền thuê nhà sẽ trở thành gánh nặng lớn. Liệu số lương hưu ít ỏi có giúp bạn sống dư dả trong khi vẫn phải lo trả tiền thuê nhà hàng tháng hay không?
Trong khi đó, nếu vay ngân hàng, bạn sẽ có nhà ngay độ tuổi lao động. Với mức thu nhập hơn 10 triệu/tháng, bạn đã có thể vay khoảng 500 triệu để mua nhà và trả dần trong 10 năm. Như vậy, khi hết tuổi lao động, bạn có thể thoải mái dùng lương hưu để dưỡng già hoặc giúp đỡ con cái.
Những lưu ý khi vay vốn ngân hàng
Nếu bạn đã quyết định mua nhà, khi tham khảo lãi suất vay mua nhà của các ngân hàng, hãy lưu ý những tiêu chí dưới đây để tối ưu hóa lợi ích của mình và giảm tối đa các khoản nợ:
Lãi suất
- Thời hạn ưu đãi lãi suất là bao lâu
- Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần hay dư nợ cố định
- Cách tính và cách thay đổi lãi suất sau mỗi kỳ điều chỉnh
Thời hạn vay
- Tùy theo thu nhập và khả năng trả nợ
- Kéo dài thời hạn vay nếu muốn giảm áp lực trả nợ hàng tháng
Mức an toàn
- Tính toán cẩn thận ngân sách và nguồn thu nhập hàng tháng
- Ngưỡng cho vay an toàn: Mức trả gốc + lãi tối đa không nên quá 30 - 40% thu nhập mỗi tháng.
