1. Lãi suất vay mua nhà là gì?
Lãi suất vay mua nhà được hiểu là tỷ lệ phần trăm giữa mức lãi vay với số tiền vay trong khoảng thời gian nhất định do ngân hàng quy định. Mức lãi suất vay mua nhà sẽ được kiểm soát và có giới hạn của ngân hàng vay. Hiện nay, mức lãi suất ngân hàng mua nhà dao động từ 6-25%. Tuy nhiên, tùy vào gói vay, sản phẩm, thời hạn và ưu đãi thì sẽ có mức lãi suất khác nhau. Do đó, bạn cần xác định sản phẩm vay trước để biết được ngân hàng nào lãi suất thấp.
2. Vay tiền ngân hàng mua nhà – Nên hay không?
Vay tiền ngân hàng mua nhà đang là lựa chọn của nhiều khách hàng trẻ. Tuy nhiên cũng có không ít người băn khoăn về việc có nên vay tiền ngân hàng mua nhà hay không? Đối với cá nhân, gia đình có thu nhập trung bình và thấp thì vay tiền ngân hàng mua nhà mang đến nhiều lợi ích sau:
- Khách hàng có cơ hội sở hữu ngôi nhà trong thời gian sớm nhất
- Nhận được nhiều ưu đãi từ ngân hàng và chủ đầu từ
- An tâm về tính pháp lý của căn hộ/ ngôi nhà
- Khách hàng có thể thế chấp chính căn nhà đang vay nếu không có tài sản thế chấp.
Như vậy, việc vay tiền ngân hàng mua nhà mang đến nhiều lợi ích cho người vay nhưng vay ngân hàng mua nhà hay không còn tùy thuộc vào mục đích của từng người. Đặc biệt, khách hàng nên tìm hiểu kỹ lãi suất vay mua nhà của từng ngân hàng để chọn đơn vị có mức lãi suất thấp nhất.
>> Xem thêm: Vay tiền trả góp Vietinbank – Những thông tin nên biết
3. Cách tính lãi suất vay ngân hàng mua nhà chuẩn 2022
Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều áp dụng cách tính lãi suất thả nổi hoặc lãi suất cố định theo dư nợ gốc. Dưới đây là 2 cách tính lãi suất vay ngân hàng mua nhà chuẩn nhất hiện nay:
3.1. Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần còn gọi là lãi suất thả nổi sẽ giảm dần dựa trên số tiền gốc giảm hàng tháng, hàng quý hay hàng năm. Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần như sau:
Tháng đầu tiên, số tiền người vay phải trả ngân hàng sau:
T1 = Số tiền đã vay/thời gian vay tiền + Số tiền đã vay * Lãi suất vay tín chấp cố định hàng tháng
Tháng thứ hai thì số tiền phải trả với lãi suất giảm dần như sau:
T2 = Số tiền đã vay/thời gian vay tiền + (Số tiền đã vay – số tiền gốc trả T1) * Lãi suất vay tín chấp cố định hàng tháng
Tiếp đến, tháng thứ 3, thứ 4,…tháng 12 thì số tiền người vay phải trả là tiền gốc cố định và lãi suất thấp hơn tháng trước vì số nợ còn lại thấp hơn.
Tn= Số tiền đã vay/thời gian vay tiền + (Số tiền đã vay – Tiền gốc trả T1 –…– T10 – Số tiền gốc trả Tn-1) * Lãi suất vay tín chấp cố định hàng tháng
3.2. Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ gốc cố định
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ gốc cố định được tính theo tổng nợ gốc ban đầu và lãi suất cố định hàng tháng. Người vay phải thanh toán tiền gốc và lãi suất không đổi trong suốt thời kỳ trả nợ. Công thức tính cụ thể như sau:
Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền đã vay/số tháng vay + Số tiền đã vay * lãi suất vay cố định hàng tháng
Ví dụ: Bạn vay ngân hàng 500 triệu trong vòng 24 tháng với lãi suất ngân hàng là 12% năm thì cách tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ gốc cố định sau:
+ Lãi suất vay hàng tháng = 12%/12 = 1%/tháng
+ Số tiền lãi phải trả = 500.000.000/24 + 500.000.000*1% = 25.833.000 đồng.
>> Xem thêm: Bảo hiểm khoản vay là gì? Bắt buộc hay không?
4. Lãi suất vay mua nhà tại ngân hàng mới nhất năm 2022
Mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất vay mua nhà khác nhau. Theo khảo sát các ngân hàng hiện nay, lãi suất cho vay ưu đãi cho khách hàng mua dao động trong khoảng từ 5 đến 9%. Thời gian cho vay ưu đãi thường dao động từ 3 – 36 tháng. Vậy lãi suất vay mua nhà ngân hàng nào thấp nhất? So sánh lãi suất vay mua nhà các ngân hàng cụ thể sau:
4.1. Lãi suất vay mua nhà Vietcombank
Nằm trong top 500 ngân hàng hàng đầu thế giới, Vietcombank là một trong những ngân hàng cho vay với mức lãi suất ưu đãi nhất. Ngân hàng hoạt động trong nhiều lĩnh vực, cung cấp đầy đủ các dịch vụ tài chính cho các doanh nghiệp và cá nhân. Hiện tại, Vietcombank cung cấp ra thị trường các gói ưu đãi sau:
Gói 1: 6.79%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên
Gói 2: 7.39%/năm cố định trong 24 tháng đầu tiên
Ngoài ưu điểm đa dạng về lãi suất cho vay mua nhà, Vietcombank còn sở hữu nhiều ưu điểm như:
- Vietcombank tài trợ giá trị khoản vay lên đến 70% giá trị tài sản
- Thời gian hoàn vay lên đến 15 năm
- Thủ tục cho vay nhanh chóng, thuận tiện
- Lãi suất vay cạnh tranh, giảm dần theo số dư nợ thực tế
4.2. Lãi suất vay mua nhà BIDV
BIDV là một trong những thương hiệu ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam. Ngân hàng BIDV cung cấp cho thị trường đa dạng các sản phẩm từ vay mua nhà đất, vay mua xe, các loại hình thẻ tín dụng, vay tín chấp,…Lãi suất vay mua nhà tại ngân hàng được áp dụng theo 2 gói vay sau:
Gói 1: 6.2%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên
Gói 2: 7.2%/năm cố định trong 24 tháng đầu tiên
Khi vay tiền tại ngân hàng BIDV thì khách hàng sẽ nhận được các ưu điểm nổi bật sau:
- Mức vay lên đến 100% nhu cầu vay vốn
- Thời hạn vay tiền mua nhà kéo dài lên đến 20 năm
- Thủ tục mua nhà tại BIDV nhanh và đơn giản
- Lãi suất vay mua nhà tính trên dư nợ giảm dần
So sánh lãi suất vay mua nhà các ngân hàng trên thị trường thì BIDV chính là cái tên có lãi suất vay thấp nhất. Với hai lựa chọn linh hoạt, khách hàng có thể căn cứ vào nhu cầu vay vốn, số dư hiện tại và khả năng chi trả của bản thân để lựa chọn gói vay phù hợp.
4.3. Lãi suất vay mua nhà Techcombank
Hiện nay, Techcombank cung cấp những sản phẩm và dịch vụ tài chính đáp ứng với nhu cầu đa dạng của nhiều phân khúc khách hàng. Hình thức vay mua nhà, Techcombank triển khai gói 6.69% /năm cố định trong 12 tháng đầu tiên. Không dừng lại ở đó, ngân hàng còn ưu đãi cho khách hàng khi đưa ra chương trình trả thêm tiền gốc hàng tháng.
Cụ thể, tại ngân hàng Techcombank khách hàng được quyền thanh toán tối đa 20 triệu tiền gốc cho ngân hàng vào hàng tháng mà không phải chịu bất cứ chi phí nào cho khoản nợ trước. Chính sách này nhằm mục đích hỗ trợ khách hàng trả đúng hạn, tất toán được khoản nợ và tiết kiệm thêm nhiều khoản phí khác.
4.4. Lãi suất vay mua nhà TPBank
Hiện nay, TPBank cho phép vay tối đa tới 90% giá trị phương án vay và 75% tài sản đảm bảo. Bên cạnh đó, ngân hàng TPBank luôn tạo điều kiện tốt nhất cho khách hàng bằng việc đơn giản hóa và tối thiểu thời gian hoàn thiện thủ tục, phản hồi nhanh chóng chỉ sau 2h làm việc. Cụ thể như sau:
- Vay mua nhà đất, khách hàng sẽ được giải ngân ngay khi ký hợp đồng mua bán
- Vay mua dự án, TPBank thực hiện giải ngân theo hợp đồng mua bán nhà
- Vay xây sửa nhà, việc giải ngân được thực hiện theo tiến độ sửa nhà
5. Kinh nghiệm vay tiền mua nhà lãi suất tốt nhất
Mỗi gia đình đều mong muốn có một căn nhà của riêng mình có thể là nhà đất hoặc chung cư. Tuy nhiên, thị trường bất động sản ngày càng biến động nên giá nhà không ngừng tăng cao. Để có thể sở hữu một ngôi nhà thì phải bỏ ra số tiền khá lớn và không phải gia đình nào cũng đủ kinh tế để mua nhà. Dưới đây là một số kinh nghiệm vay tiền mua nhà lãi suất tốt nhất, bạn nên biết:
- Xác định chính xác khoản vay mua nhà
- Tìm hiểu kỹ các gói vay mua nhà tại ngân hàng
- Lựa chọn thời gian vay tiền mua nhà phù hợp
- Tìm hiểu kỹ các quy định về thời gian vay
- Đọc chi tiết về thời gian vay vốn
- Hoàn tất thủ tục tất toán vay trước hạn
Lãi suất vay mua nhà tại ngân hàng bao nhiêu? Chắc chắn, qua những thông tin trên bạn đã biết được các lãi suất vay ngân hàng phù hợp. Khi bạn muốn có một mái ấm ổn định sẽ giúp bản thân có động lực tốt trong công việc, gia đình. Tuy nhiên, không phải ai cũng có đủ tài chính để mua nhà ngay. Vì thế, hãy tính toán thật kỹ để chọn ngân hàng và hình thức vay phù hợp nhé!
