Hiện nay, các ngân hàng và công ty tài chính đều áp dụng loại hình bảo hiểm tín dụng mới đó là bảo hiểm khoản cho vay. Tuy nhiên thì không phải ai cũng hiểu về bảo hiểm cho vay và có suy nghĩ không đúng về loại bảo hiểm này. Vậy bảo hiểm cho vay là gì? Bắt buộc hay không? Cùng “Nhà Ở Ngay” tìm hiểu qua bài chia sẻ dưới đây nhé!
1. Bảo hiểm khoản vay là gì? Điều kiện mua bảo hiểm cho vay
1.1 Bảo hiểm cho vay là gì?
Bảo hiểm cho vay là hình thức bảo hiểm được sử dụng với các khoản vay tín dụng, gói được ngân hàng dùng cho vay vốn đảm bảo tiền vay của khách hàng có thể thực hiện thanh toán khi mà khách không thể nào có khả năng để trả tiền vay. Đặc biệt, bảo hiểm cho vay sẽ được ngân hàng chỉ định cho khách vay vốn để đăng ký mua tại công ty bảo hiểm, ngân hàng chính là bên thụ hưởng khoản tiền đó với mục đích bảo vệ số tiền trong khoản vay ngân hàng.
1.2. Điều kiện mua bảo hiểm cho vay
Thông thường, gói bảo hiểm cho vay được áp dụng cho vay tín chấp. Đối với các khoản vay thế chấp chỉ cần bảo hiểm cháy nổ không cần đến bảo hiểm cho vay. Dưới đây là điều kiện để mua bảo hiểm cho vay:
- Người mua bảo hiểm có đầy đủ hành vi, trách nhiệm pháp lý
- Khoản vay được ngân hàng, công ty tài chính chấp nhận
- Bảo hiểm khoản vay áp dụng cho độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi
- Áp dụng cho các khoản vay có giá trị từ 10.000.000 - 500.000.000 VND
Kể từ khi hợp đồng có hiệu lực, khách hàng phải tự thanh toán phí bảo hiểm (trong vòng 30 ngày). Phí bảo hiểm sẽ được nhiều kể từ ngày bắt đầu bảo hiểm. Hồ sơ bảo hiểm và hồ sơ của khách hàng là khác nhau.
>> Xem thêm: Lãi suất thả nổi là gì? Tất tần tật các thông tin về lãi suất thả nổi, bạn nên biết
2. Phân loại bảo hiểm cho vay hiện nay
Để quá trình giao dịch vay vốn thuận lợi và nhanh chóng thì bạn cần phải nắm được các loại hình bảo hiểm cho vay. Dưới đây là những loại bảo hiểm cho vay được sử dụng hiện nay:
2.1. Bảo hiểm khoản vay thế chấp
Loại bảo hiểm khoản vay dành cho người thế chấp tài sản cá nhân, người vay tiền cần phải sử dụng chính tài sản được mua bằng tiền vay thế chấp và đảm bảo cho việc chi trả tiền vay. Nếu như người vay không có thể trả được tiền vay thì phí ngân hàng sẽ sử dụng chính loại tài sản này để xiết nợ.
Lúc này, bảo hiểm khoản vay chính là bảo hiểm được mua có thể bảo vệ loại tài sản của người vay tiền được đảm bảo thay vì loại bảo hiểm hướng đến đối tượng của con người. Mọi quyền lợi không thuộc về phía của người vay mà thuộc về phía tài sản mang ra thế chấp.
2.2. Bảo hiểm khoản vay loại tín chấp
Khi người vay theo dạng tín chấp là không có bất kỳ tài sản nào được sử dụng để đảm bảo khả năng chi trả tiền với ngân hàng. Vì thế, bảo hiểm khoan vay theo hình thức tín chấp sẽ hướng đến con người, cụ thể là người vay tiền, đảm bảo về mặt tính mạnh và rủi ro mà người vay tiền có thể gặp phải dẫn đến tình trạng không thể hoàn tiền. Khi vay tiền, phía ngân hàng sẽ thực hiện yêu cầu đối với người vay tiền để họ mua bảo hiểm thân thể cho mình, giúp việc đảm bảo về tính mạng trong những rủi ro lớn.
3. Lợi ích khi sử dụng gói bảo hiểm cho vay
Bảo hiểm khoản vay không phải tự nhiên mà có, loại bảo hiểm này có lợi đối với cả ngân hàng và người đi vay. Để biết được lợi ích đó là gì thì người vay cần phải theo dõi các thông tin sau:
+ Bảo hiểm khoản vay được xem là phương án để hạn chế rủi ro một cách tối ưu nhất của ngân hàng, đối với các doanh nghiệp có thể hỗ trợ khoản vay cho người vay vốn.
+ Không chỉ có lợi với phía ngân hàng mà bảo hiểm khoản vay cũng thực sự cần thiết đối với người vay vốn. Khi mua loại bảo hiểm thì trong trường hợp họ không thể nào trả được nợ thì phía bên công ty sẽ cung cấp gói bảo hiểm là trách nhiệm thẩm định đối với khoản vay mà người vay tiến hành chi trả khoản tiền nợ của người vay đối với ngân hàng.
+ Ngân hàng phải có chính sách về việc khuyến khích người vay tiền tại ngân hàng để khách hàng mua bảo hiểm khoản vay. Nếu người vay mua thì sẽ được tăng lên đối với số điểm tín dụng của họ trong ngân hàng, số điểm mà bạn tích lũy sẽ giúp cho khách hàng thuận lợi trong quá trình làm hồ sơ vay vốn.
4. Cách tính khoản bảo hiểm cho vay
Mức phí bảo hiểm cho vay tại các ngân hàng, tổ chức tài chính dựa trên nhiều yếu tố khác nhau như: số tiền, thời gian vay,…Cách tính bảo hiểm cho vay do bên cho vay và bên bán bảo hiểm thống nhất một mức phí và bên người vay được thực hiện đúng quy trình. Mức phí bảo hiểm đối với các khoản vay được dao động từ 3-6% tùy theo ngân hàng, tổ chức tín dụng. Cụ thể, cách tính bảo hiểm cho vay như sau:
Tiền phí bảo hiểm = Khoản vay được giải ngân khi mua bảo hiểm cho vay
Ví dụ: Khách hàng A vay 100 triệu tại ngân hàng với mức bảo hiểm cho vay 5% thì bảo hiểm tiền vay được tính theo công thức: 100.000.000 * 5% = 5.000.000 VNĐ.
5. Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc không?
Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc không? Theo luật về ngân hàng và Nhà nước không có bất kỳ quy định nào khách hàng phải mua bảo hiểm khoản vay tín chấp. Điều này, thể hiện rõ trong quy chế của tổ chức tín dụng đối với khách hàng ban hàng theo Quyết định số 1627/20001/QĐ ngày 31/12/2001 của Giám đốc Ngân hàng Nhà nước không có quy định việc khách hàng phải mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay khi khách hàng vay vốn tại TCTD. Vì thế, việc mua bảo hiểm khoản vay là do khách hàng hoàn toàn tự nguyện.
Mặc dù vậy, việc mua bảo hiểm cho vay mang đến nhiều lợi ích cho khách hàng và giúp cho hồ sơ có điểm tín dụng cao hơn trong mắt thẩm định ngân hàng. Chính vì thế, nếu vay tham gia bảo hiểm tiền vay như một lời khẳng định với ngân hàng về trách nhiệm của mình đối với khoản vay.
6. Bảo hiểm khoản vay có được trả lại không?
Khi lựa chọn gói bảo hiểm khoản vay, bạn không tránh được những thắc mắc về bảo hiểm khoản vay có được trả lại không? Trong trường hợp này, có những quy định cụ thể về bảo hiểm cho vay sau:
- Số dư nợ khoản vay nhỏ hơn phí bảo hiểm thì bên bảo hiểm sẽ thực hiện chi trả toàn bộ cho bên vay. Sau đó, nếu dư thì sẽ trả tiếp cho người vay.
- Bên mua bảo hiểm yêu cầu chấm dứt hợp đồng vay, bảo hiểm hoàn trả 70% phí bảo hiểm của thời gian còn lại.
- Trường hợp bên bán bảo hiểm yêu cầu chấm dứt hợp đồng cho vay, thanh toán 100% phí bảo hiểm của thời gian còn lại.
=> Do đó, gói bảo hiểm khoản vay có được trả lại không thì tùy vào từng trường hợp của người người mua bảo hiểm. Số tiền được trả trong trường hợp dư nợ khoản vay của người được bảo hiểm nhỏ hơn số tiền bảo hiểm chi trả. Sau khi chi trả cho ngân hàng thụ hưởng, còn bao nhiêu sẽ chi trả cho người được bảo hiểm.
Với những thông tin mà chúng tôi chia sẻ, bạn đã biết bảo hiểm khoản vay là gì và có bắt buộc hay không rồi chứ. Hãy tham khảo thật kỹ bài viết để hiểu rõ về lợi ích của bảo hiểm khoản vay và đưa ra lựa chọn phù hợp khi có quyết định mua bảo hiểm cho vay không nhé!
