Hiện nay, ngày càng có nhiều người mắc phải nợ xấu dù không vay vốn ngân hàng hay một tổ chức nào khác. Rất khó chịu khi gặp phải tình trạng như vậy và bạn phải tốn nhiều thời gian để có thể giải quyết. Vậy làm cách nào để biết bản thân có đang nợ xấu hay không? Dưới đây, “ Nhà Ở Ngay” sẽ hướng dẫn bạn cách kiểm tra nợ xấu online nhanh và chuẩn nhất.
1. Nợ xấu là gì?
Nợ xấu là gì? Nợ xấu được hiểu là các khoản nợ cho vay mà khó để đòi lại khi đến hạn thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Nếu thời gian vay quá hạn thanh toán trên 90 ngày thì sẽ được xem là nợ xấu. Những người bị xác định là nợ xấu sẽ được liệt kê vào danh sách hàng khách nợ xấu trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC.
2. Nguyên nhân dẫn đến tình trạng nợ xấu
Bị đưa vào danh sách nợ xấu là điều không ai mong muốn. Đôi khi có một vài lý do mà ngày đến bản thân khách hàng cũng không hiểu tại sao mình được xếp vào danh sách nợ xấu. Dưới đây là một số nguyên nhân khiến cho bạn được đưa vào list khách hàng nợ xấu:
- Thanh toán thẻ tín dụng trễ hạn theo quy định của bên vay ( Thường là 90 ngày).
- Không thanh toán chi phí phạt do thanh toán chậm các khoản vay, khoản chi tiêu từ thẻ tín dụng.
- Khách hàng không thanh toán phần thanh toán tối thiểu cho thẻ tín dụng đang sử dụng.
- Khách không đủ khả năng thanh toán khi sử dụng vượt hạn mức tài khoản thấu chi được các đơn vị cung cấp.
- Không đảm bảo thanh toán định kỳ các khoản mua trả góp trước đó.
- Liên quan đến các vấn đề kiện tụng do không còn khả năng thanh toán nợ với các tổ chức, cá nhân.
=> Các nguyên nhân trên chính là lý do chính khiến cho bạn được xếp vào danh sách nợ xấu. Dù là vô tình hay cố tình thì khi mắc vào một trong các lỗi trên thì bạn chắc chắn tên của bạn sẽ bị lưu lại trên dữ liệu Trung tâm tín dụng quốc gia.
3. Nợ xấu có ảnh hưởng gì đến người vay?
Nợ xấu là điều mà không một cá nhân nào mong muốn gặp phải do hậu quả khó lường của nó. Bạn đang băn khoăn, trường hợp rơi vào nợ xấu sẽ ảnh hưởng gì đến bản thân. Tùy vào mức độ của khoản nợ xấu thì sẽ có tác động riêng. Dưới đây là những vấn đề bạn sẽ gặp phải khi rơi vào danh sách nợ xấu:
+ Khi bạn rơi vào trường hợp nợ xấu thì bạn sẽ không được mở tài khoản tín dụng nữa. Thẻ tín dụng đối với nhiều người được xem là cứu cánh trong một số trường hợp. Tuy nhiên, khi nợ xấu thì ngân hàng sẽ không cấp hạn mức tín dụng để chi tiêu qua thẻ tín dụng nữa.
+ Khó để tiếp cận với nguồn vay của ngân hàng. Bạn đang muốn vay một số tiền lớn để kinh doanh tại ngân hàng nhưng tên của bạn đã rơi vào nợ xấu thì các ngân hàng sẽ từ chối đề nghị vay vốn.
+ Khách hàng sẽ bị mất tài sản đảm bảo khi vay thế chấp từ các doanh nghiệp. Do khoản nợ xấu chưa được thanh toán.
+ Ảnh hưởng đến điểm xếp hạng của cá nhân. Một số quốc gia trên thế giới sẽ có hệ thống thông tin đồng nhất, do đó việc có lịch sử nợ xấu sẽ khiến bạn bị trừ điểm tín dụng trong hệ thống xếp hạng của công dân.
=> Chính vì thế, khách hàng khi vay nợ cần lưu ý những thông tin trên để tránh rơi vào nhóm nợ xấu và đánh mất đi cơ hội vay ngân hàng trong các trường hợp cần thiết.
4. Cách kiểm tra nợ xấu nhanh và chuẩn nhất
Thời gian gần đây, nhiều người bỗng phát hiện mình thành con nợ xấu do bị kẻ gian đánh cắp mất thông tin. Vậy làm sao để kiểm tra thông tin của mình có bị kẻ gian lợi dụng để vay nợ không? Dưới đây là một số cách kiểm tra nợ xấu nhanh và chuẩn nhất, bạn nên biết:
4.1. Cách kiểm tra nợ xấu trực tiếp
Cách kiểm tra nợ xấu trực tiếp tại các Ngân hàng được nhiều người lựa chọn. Cá nhân có thể liên hệ trực tiếp tại Ngân hàng cho vay. Quy trình kiểm tra nợ xấu cá nhân dưới đây:
Bước 1: Khách hàng cung cấp thông tin chứng minh thư nhân dân hai mặt cho tổ chức tín dụng.
Bước 2: Tổ chức tín dụng kiểm tra các thông tin cần thiết. Bắt đầu kiểm tra thông tin tín dụng, xem thử bạn có đang bị nợ xấu Ngân hàng hay không.
4.2. Cách kiểm tra nợ xấu online
Kiểm tra nợ xấu online là cách nhanh chóng và thuận tiện nhất để kiểm tra CIC cho mọi người. Chúng ta không cần phải đến Ngân hàng nữa mà có thể kiểm tra online bằng những cách sau:
- Tra cứu thông qua website của CIC
Bước 1: Truy cập địa chỉ https://cic.gov.vn/
Đầu tiên, bạn tiến hành truy cập vào website của CIC là https://cic.gov.vn/, sau đó bấm vào ô đăng ký ở góc trên bên phải (Trường hợp chưa có tài khoản).
Bước 2: Điền các thông tin cá nhân
Sau khi bấm vào đăng ký, bạn tiến hành điền đầy đủ các thông tin cá nhân quan trọng như: Tên, ngày sinh, số điện thoại, CMND. Đối với mục ảnh CMND thì người dùng chụp 3 bức ảnh gồm mặt trước, mặt sau, chân dung. Lưu ý, những mục đánh dấu (*) không được bỏ trống.
Bước 3: Chờ kiểm tra thông tin
Sau khi tiến hành điền đầy đủ các thông tin và hoàn tất đăng ký, phải chờ vài ngày để CIC kiểm tra thông tin và xác thực tài khoản. Nếu phê duyệt, người dùng chỉ cần truy cập vào trang chủ CIC và chọn khai thác báo cáo trên thanh menu. Sau đó, đăng nhập tài khoản tương ứng và làm theo các bước để tra cứu nợ xấu.
- Tra cứu qua ứng dụng CIC Credit Connect trên điện thoại
Ngoài cách tra cứu trên website, bạn có thể kiểm tra nợ xấu online qua ứng dụng CIC Credit Connect trên điện thoại. Với các bước sau:
Bước 1: Tải ứng dụng CIC Credit Connect
Tiến hành tải ứng dụng CIC Credit Connect trên điện thoại, thông qua App Store hoặc google play. Thực hiện đăng ký một tài khoản miễn phí.
Bước 2: Điền đầy đủ thông tin bản thân
Tiếp đến, điền đầy đủ các thông tin cá nhân để xác thực tài khoản, bao gồm họ tên, ảnh chụp CMND,…
Bước 3: Chờ hệ thống kiểm tra và phê duyệt
Sau khi hoàn thành các bước trên, người dùng phải chờ vài ngày để CIC kiểm tra và phê duyệt, thời gian chờ từ 1-3 ngày, không tính t7, CN và các ngày lễ.
Bước 4: Xem báo cáo lần nữa
Khi được phê duyệt, truy cập vào mục khai thác báo cáo. Sau đó, nhập lại mã OTP để xác thực. Cuối cùng, người dùng sẽ tiến hành bấm xem báo cáo để biết các thông tin liên quan đến điểm tín dụng và mức độ rủi ro, số tiền mà cá nhân còn đang nợ các tổ chức tín dụng/ngân hàng, danh sách các tổ chức tín dụng còn đang nợ.
- Cách kiểm tra nợ xấu trên Momo
Bước 1: Tải app ví điện tử Momo về điện thoại, tiến hành tạo tài khoản mới. Sau khi đăng ký thành công, tiếp tục truy vấn vào danh mục trả góp.
Bước 2: Thanh toán hóa đơn tiện ích, mua sắm ra, ví còn có chức năng vay vốn khi liên kết nhiều đơn vị tài chính uy tín, chẳng hạn như: VPBank, FE Credit,…
Bước 3: Bạn tiến hành đăng ký hồ sơ vay tại ngân hàng bất kỳ. Sau khi điền đầy đủ các thông tin sẽ được chuyển đến thẩm định, trước khi bắt đầu cho vay, ngân hàng sẽ tiến hành sàng lọc và kiểm tra hồ sơ của cá nhân. Trường hợp người vay có nợ xấu sẽ hiện kết quả trên app.
5. Làm sao để xóa được nợ xấu an toàn
Sau khi dùng các cách kiểm tra nợ xấu và phát hiện mình còn có nợ xấu thì nhiều người mong muốn xóa nợ xấu. Làm sao để xóa nợ xấu? Cách tránh nợ xấu? Dưới đây là những cách xóa nợ xấu an toàn:
+ Đối với những khoản nợ ăn xấu dưới 10 triệu: Nhanh chóng hoàn thiện các khoản nợ có giá trị nhỏ dưới 10 triệu đồng. Theo quy định, những khoản vay, khoản chi tiêu dưới 10 triệu đồng đã tất toán sẽ không được cung cấp lịch sử tín dụng liên quan.
+ Đối với khoản vay trên 10 triệu đồng: Những khoản vay trên 10 triệu đồng cần nhanh chóng được trả cả gốc lẫn lãi. Sau khi tất toán, bạn nên yêu cầu ngân hàng, nơi cho vay xác nhận việc hoàn thành trả nợ không ảnh hưởng đến điểm CIC. Sau 12 tháng, nợ xấu được trả hết lịch sử tín dụng của người vay đáp ứng điều kiện cho vay của ngân hàng.
+ Đối với những khoản lớn: Người vay có 5 năm để hoàn tất các khoản nợ lớn. Sau đó, hệ thống sẽ ghi nhận lịch sử tín dụng và đưa ra đánh giá điểm tín dụng theo quy định. Nếu vẫn có nhu cầu vay vốn, ngân hàng sẽ dựa vào điểm tín dụng để xem xét toàn bộ hồ sơ.
6. Một số câu hỏi thắc mắc nhiều nhất về nợ xấu
Khi rơi vào trường hợp nợ xấu, không ít khách hàng băn khoăn về khoản nợ bản thân phải trả. Dưới đây là một số câu hỏi thường gặp về việc mắc nợ xấu, bạn sẽ được giải đáp:
6.1. Thời gian xóa nợ xấu trong bao lâu?
Tùy vào cấp độ nợ xấu của từng nhóm mà có thời gian xóa nợ xấu trên CIC khác nhau. Nếu khoản nợ xấu của bạn thuộc nhóm 2 thời gian xóa là 12 tháng. Còn nếu nợ xấu thuộc nhóm 3, 3, 5 thì thời gian là 60 tháng. Trong khoảng thời gian này, nếu khách hàng phát sinh vay mượn thì cần phải đóng đủ nếu không vẫn bị nợ xấu. Trong khoảng thời gian này, khách hàng không được phát sinh thêm bất cứ khoản nợ xấu nào nữa.
6.2. Nợ xấu có vay mua nhà được không?
Nợ xấu có mua nhà được không? Trường hợp bị nợ xấu tại ngân hàng thì việc tiếp cận tín dụng sẽ trở nên khó khăn hơn nhiều, vì các ngân hàng dị ứng với khách hàng thuộc nhóm nợ xấu. Trong các quy định cho vay nội bộ cũng thường nêu rõ không cho các khách hàng được vay tiền trong khoảng thời gian nhất định. Tuy nhiên, không phải các trường hợp khách hàng đã bị nợ xấu tại tổ chức tín dụng sẽ không được cho vay vốn mà còn tùy thuộc vào từng khoản vay cụ thể.
6.3. Vợ có thể vay mua nhà nếu chồng nợ xấu?
Chồng nợ xấu thì vợ có thể vay mua nhà không? Thực tế, việc chồng nợ xấu ngân hàng thì việc vay tiền ngân hàng sẽ khó khăn hơn nhiều. Bởi vì khi vay tiền mua nhà, ngân hàng sẽ kiểm tra các thông tin về hộ khẩu gia đình, người thân xem có ai nợ xấu không. Khi phát hiện người thân của bạn bị nợ xấu sẽ khó cho vay. Tuy nhiên, nếu mức lương của bạn và người thân cao thì có thể xem xét có nên cho vay hay không.
Việc nắm rõ các thông tin về nợ xấu và cách kiểm tra nợ xấu là điều cần thiết cho tài chính của bạn. Đặc biệt với những ai quản lý tài chính cá nhân chưa tốt hoặc những ai đang có nhu cầu vay tiền, mở thẻ tín dụng. Hy vọng với những thông tin trên sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về nợ xấu và có kế hoạch tài chính hợp lý để tránh dẫn đến nợ xấu.
