Làm thế nào để vay mua nhà hiệu quả hơn và hạn chế được tối đa những rủi ro tài chính có thể xảy ra? Nhà Ở Ngay đề xuất 5 cách giải quyết sau.
Không vay quá 50% giá trị nhà
Để về lâu về dài khỏi đau đầu vì nợ, trước khi vay tiền mua nhà, bạn nên tính toán tài chính thật kỹ, đảm bảo khả năng thanh toán vốn vay ngân hàng dù lãi suất có biến động.
Hiện nay, có rất nhiều ngân hàng sẵn sàng cho khách hàng vay mua nhà từ 70 – 80% giá trị, thậm chí có nơi còn lên đến 90% nếu tài sản thế chấp có giá trị thanh khoản tốt. Tất nhiên với một hạn mức cho vay tối đa như vậy thì lẽ dĩ nhiên sẽ có rất nhiều người ỷ lại vào tài sản thế chấp và gần như là “tay không” đi vay tiền.
Tuy nhiên, việc này sẽ mang đến một rủi ro to lớn về tài chính bởi nếu như thu nhập của bạn hằng tháng không đủ lớn thì vấn đề trả nợ vay sẽ rất “đuối”, nhất là nếu gia đình bạn có con nhỏ thì các khoản chi phí sinh hoạt sẽ khó cân bằng và nguy cơ phá sản, bị ngân hàng “siết nợ” là rất cao.
Thực tế chứng minh, đã có không ít cặp vợ chồng đánh liều "tay không bắt giặc" mua nhà khi trong tay chỉ có 20% tới 30% giá trị căn nhà. Cuối cùng chỉ sau 1 thời gian ngắn phải chấp nhận lỗ vốn, bán tháo nhà trả nợ ngân hàng vì không chịu nổi lãi hàng tháng.
Vì vậy, theo Nhà Ở Ngay, tỷ lệ an toàn nhất khi đi vay mua nhà là khoảng 50% – 60% giá trị ngôi nhà. Ở mức này các bạn sẽ không bị quá áp lực vì khoản nợ hàng tháng phải trả khi túi tiền của gia đình không dư giả.
Còn nếu bạn thực sự muốn vay mức trên 50% giá trị căn hộ, bạn phải đảm bảo thật chắc chắn rằng thu nhập của hai vợ chồng luôn ở mức cao, ổn định. Nếu không, rất có thể bạn sẽ rơi vào tình trạng "vỡ nợ".
Tận dụng vay người thân, bạn bè
Nếu trong mắt bạn bè, người thân, bạn thực sự là một người biết giữ chữ tín thì trong lúc khó khăn về tài chính bạn đừng e ngại, hãy mở lời đề nghị được giúp đỡ. Vay từ người quen lãi suất thường thấp hơn rất nhiều so với lãi suất ngân hàng.
Tuy nhiên, nhược điểm của cách làm này là những người xung quanh bạn không có nhiều tiền để cho bạn vay một lần và bạn có thể sẽ phải vay từ 2 – 3 người trở lên mới đủ số vốn mình cần.
Thêm vào đó, áp lực về thời gian trả nợ cũng gấp gáp hơn so với ngân hàng vì bất kỳ lúc nào người cho vay cũng có thể đòi lại. Với cách làm này, bạn chỉ nên vay khi còn thiếu một khoản nhỏ từ 10 – 25% vốn mua nhà hoặc do có chi phí phát sinh trong quá trình mua nhà mà thôi!
Cho thuê lại chính căn nhà đã mua
Trong trường hợp bạn không quá cấp thiết về chỗ ở, có khả năng ở nhờ nhà bố mẹ hoặc người thân thì sau khi vay mua nhà từ vốn của ngân hàng, bạn có thể cho người khác thuê lại căn nhà mình vừa mua và lấy phần tiền thu được để đắp vào khoản lãi trả nợ hằng tháng.
Cho thuê lại giúp bạn để dành được một khoản để trả lãi vay mua nhà hằng tháng
Bên cạnh đó, nếu không có chỗ ở tạm trong thời gian trả góp căn nhà thì bạn cũng có thể tận dụng không gian để cho thuê những phòng còn trống. Đây là cách được nhiều người áp dụng để giảm bớt gánh nặng tài chính hàng tháng của gia đình.
Nội thất gác lại sau
Có nhà mới, ai cũng thích sắm sửa nội thất mới cho tương xứng với căn hộ của mình. Đó là tâm lý chung, song nếu tài chính đang eo hẹp thì bạn nên gác lại việc mua sắm nội thất. Tạm thời chúng ta chỉ mua những gì thiết thực nhất để dồn tiền lo trả nợ ngân hàng. Khi nợ đã được "giũ", lúc ấy bạn có thể thoải mái mua sắm, trang hoàng cho mái ấm của mình thế nào cũng được.
Tất toán trước hạn thay vì gửi tiết kiệm
Có rất nhiều người luôn trong tư thế trả nợ vay mua nhà từ từ và chờ đúng thời gian tất toán mới thanh toán xong toàn bộ số nợ. Trong thời gian đó thay vì tất toán trước hạn thì họ thường dành số tiền kiếm được vào việc tiết kiệm.
Tuy nhiên, điều này cực kỳ sai lầm bởi vì lãi suất có được từ việc tiết kiệm của bạn không đáng là bao so với lãi vay mà bạn phải trả hàng tháng và cách làm này như muối bỏ biển. Vậy nên việc bạn cần làm là tập trung vào mục tiêu tất toán vốn vay trước hạn để tránh tình trạng biến động lãi suất mỗi năm và đừng ngại khi phải trả thêm khoản 2 – 4% phí tất toàn trước hạn.
Nên tính toán kỹ lưỡng và đặt mục tiêu tất toán trước hạn để giảm gánh nặng lãi suất
Không gì mệt mỏi bằng trả nợ vậy nên "giũ nợ" sớm được ngày nào chúng ta sẽ thảnh thơi sớm ngày ấy. Song để thực hiện được điều này, bạn nên đặt mục tiêu phấn đấu rõ ràng. Nghiêm chỉnh thực hiện nguyên tắc đề ra, không cho phép mình được ì trệ.
